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신용불량자도 최대 2000만 원까지 대출 가능! 정부지원 특례보증대출부터 소액생계비대출까지, 신용불량자를 위한 모든 해결책을 이 글 하나로 끝! 놓치면 후회할 마지막 기회를 바로 아래에서 확인 가능합니다👇
신용불량자란?
▶️ 신용불량자 정의
• 90일 이상 연체
• 100만 원 이상 채무 기준
▶️ 기록 보관 기간
① 한국신용정보원
• 채무 변제 후 1년 보관
• 이후 자동 삭제
② 민간 신용정보회사 (나이스, 올크레딧)
• 채무 변제 후 5년 보관
• 금융거래 시 주요 평가 기준
⚠️ 중요: 신용불량자 등재 시 5년간 금융거래 제한될 수 있음
신용불량자 vs 저신용자 차이❓
신용불량자는 신용거래가 완전히 불가능한 상태이고, 저신용자는 신용점수가 낮아 대출/카드발급이 제한되는 상태입니다.
🔍 신용불량자 판정 기준 TOP3
1️⃣ 대출금 3개월 이상 연체
2️⃣ 카드대금/할부금 5만 원↑ & 3개월↑ 연체
3️⃣ 세금 500만 원↑ & 1년↑ 체납 (또는 연 3회↑)
💳 신용카드 발급 불가 안내
신용불량자, 저신용자 모두 신용카드 발급이 어렵습니다.
📌 제1금융권 신용카드 발급 기준
• NICE(나이스): 570점↑ 필수
• KCB(올크레딧): 541점↑ 필수
신용불량자 대출📍
신용불량자를 위한 현실적인 대출 옵션을 알려드립니다.
❌ 피해야 할 대출: 대부업, 불법 사금융
• 매우 높은 금리 부담
• 법적 구제 어려움
✅ 추천 대출:
정부지원대출
2 금융권은행
💡 신용불량자 대출 신청 순서
높은 한도가 필요하시면 아래를 확인해 보세요.
📌 신청 순서:
- 1️⃣ 햇살론 15
- 2️⃣ 최저신용자 특례보증
- 3️⃣ 소액생계비대출
📊 대출 상품 비교표
| 구분 | 햇살론 15 | 최저신용자 특례보증 | 소액생계비대출 |
| 대상 | 신용점수 하위 20% (연소득 4.5천만원↓) 또는 연소득 3.5천만원↓ | 신용점수 하위 10% & 연소득 4.5천만원↓ | 신용점수 하위 20% & 연소득 3.5천만원↓ |
| 금리 | 연 9.8%↓ | 연 9.9%↓ | 연 9.4%↓ |
| 한도 | 2,000만원 | 1,000만원 | 100만원 |
| 상환 | 3년/5년 균등상환 | 3년 균등상환 | 만기일시상환 |
신용불량자 대출가능한곳
💡 신용불량자도 대출이 가능한지 아래에서 살펴보겠습니다.👇🏻
▶️ 신용불량자 대출 가능 여부
• 기본적으로 가능합니다
• 단, 아래 조건 확인 필수!
▶️ 대출 제한 사항
• 연체 중인 경우 1 금융권 불가
• 2 금융권 이용 제한
• 금감원 등록 대부업체 이용 불가
▶️ 이용 가능한 대출
• 소액 생계비 대출: 최대 100만 원
• 일부 지자체 등록 대부업체 상품
⚠️ 주의사항
• 일반적으로 높은 금리
• 불리한 대출조건
• 신중한 접근 필요
최저신용자 특례보증대출 📋
▶️ 자격 조건
• 연소득 4500만 원 이하
• 개인신용점수 하위 10% 이하
• 햇살론 15 보증 거절 이력
▶️ 대출 한도
• 최초 이용: 최대 500만 원
• 6개월 성실상환 후: 추가 500만 원
• 총 한도: 최대 1000만 원
▶️ 대출 조건
• 금리: 15.9%
• 상환기간: 3년 또는 5년 선택
소액생계비대출
▶️ 대출 자격
• 연소득 3500만 원 이하
• 신용평점 하위 20% 이하
• 연체자/무직자도 가능
▶️ 대출 한도 및 기간
• 최대한도: 100만 원
• 상환 기간: 1년 (일시상환)
• 연장 가능: 최대 5년
▶️ 금리 혜택
• 기본 금리: 15.9%
• 성실상환 시: 9.9%까지 인하
• 조기상환 수수료: 없음
햇살론 15
▶️ 신청 자격
• 연소득 3500만 원 이하: 신용점수 무관
• 연소득 3500~4500만 원: 신용평점 하위 20% 이하
▶️ 대출 한도 • 일반보증: 최대 700만 원
• 특례보증: 추가 1400만 원
• 총 한도: 최대 2000만 원
▶️ 대출 조건
• 금리: 15.9%
• 기간: 3년/5년 선택
• 중도상환수수료: 없음
신용불량자 대출 시 주의사항
▶️ 신용불량자 대출 전 필수 체크사항에 대해 알아보겠습니다.
① 금리 확인
• 일반적으로 높은 금리 적용
• 상품별 금리 비교 필수
② 상환 조건 검토
• 까다로운 상환 조건 주의
• 연체 시 불이익 확인
③ 대출 결정 전 준비사항
• 상환 계획 구체적 수립
• 필요 금액만 신청
• 최적 조건 상품 선택
⚠️ 꼭 기억하세요!
• 무분별한 대출은 NO
• 상품 비교 후 신청
• 상환능력 고려 필수
신용불량자 대출 후 신용 회복 방법
① 대출금 상환 관리
• 매월 정해진 날짜 납부
• 자동이체 설정 권장
• 연체 절대 금지
② 지출 관리의 기술
• 불필요한 지출 즉시 중단
• 월별 예산 계획 수립
• 현금 위주 소비 습관
③ 저축 습관 만들기
• 월 수입의 20% 저축
• 비상금 계좌 개설
• 정기적금 가입 추천
💡 TIP: 6개월 이상 꾸준한 관리로 신용점수 상승 가능!
신용불량자 대출 가능한곳을 알아보았습니다. 정부정책자금 대출 상품들을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있으나, 높은 금리와 불리한 조건에 특별히 주의를 기울여야 합니다.
또한 철저한 상환 계획 수립이 필수적이며, 대출 이후에는 꾸준한 신용 회복 노력이 매우 중요합니다. 이러한 정보를 토대로 신중한 대출 결정을 내리시어, 더 나은 금융 생활로 나아가시기 바랍니다. 감사합니다.